¿Qué es un poder financiero?

Un poder financiero es un documento legal que le permite designar a alguien para que gestione sus finanzas y propiedades por usted. Estas tareas pueden incluir el pago de facturas, la realización de ingresos bancarios, el cobro de las prestaciones de su seguro y mucho más. La persona que usted nombra en su poder notarial para tomar estas decisiones suele denominarse su agente o apoderado.

Nunca sabemos cuándo puede sucedernos algo inesperado, como una lesión o enfermedad repentina. Con un poder notarial financiero, crea tranquilidad para usted y sus seres queridos al confiar a alguien la gestión de sus finanzas y propiedades en caso de que no pueda ocuparse de estas cosas usted mismo.

¿Cuál es la diferencia entre poder legal y poder notarial permanente?

El término "permanente" significa que la autoridad de su agente para actuar en su nombre continúa incluso si usted queda incapacitado. En otras palabras, su agente puede tomar decisiones financieras en su nombre si usted no puede tomarlas por sí mismo. A efectos de planificación patrimonial, muchas personas optan por hacer que su poder financiero sea notarial. Esto les permite elegir a alguien para que se ocupe de sus finanzas y propiedades si ellos se vieran repentinamente incapacitados.

¿Cuándo entra en vigor su poder financiero notarial?

Un poder financiero notarial (DFPOA) entra en vigor en cuanto usted queda incapacitado. Esto podría incluir si usted:

• Está bajo anestesia general
• Tiene una enfermedad que lo deja incapacitado para comunicarse, como un derrame cerebral
• Tuvo un accidente que lo deja en coma o en estado de inconsciencia
• Sufre de Alzheimer u otra forma de demencia que afecta su capacidad para tomar decisiones racionales

¿Por qué necesita un poder financiero notarial?

Como todos los documentos de planificación patrimonial, siempre es una buena idea disponer de un poder notarial antes de necesitarlo. Si alguna vez está demasiado enfermo o lesionado para gestionar sus asuntos personales, es posible que sus seres queridos tengan que intervenir y tomar ciertas decisiones por usted.

Si no tiene un DFPOA, el tribunal nombrará a alguien para que supervise sus asuntos, lo que puede llevar tiempo y costar dinero. Y la persona que designe el tribunal puede ser diferente de la que usted habría elegido, si hubiera hecho un poder financiero. Al designar a una persona de confianza para que actúe como su agente financiero antes de que realmente lo necesite, puede asegurarse de que sus finanzas y propiedades se gestionen de acuerdo con sus deseos.

También puede decidir crear un POA para abordar las preocupaciones tras ser diagnosticado con una enfermedad degenerativa. El Alzheimer, el cáncer, la ELA y la enfermedad de Huntington puedes que probablemente le dificultarán la gestión de sus asuntos personales en algún momento. Tras el diagnóstico, es posible que desee crear un poder financiero mientras aún se encuentre bien.

¿Qué poder puedo otorgar a mi apoderado en un DFPOA?

La mayoría de la gente utiliza su DFPOA para otorgar a su agente un amplio poder sobre sus finanzas y propiedades. Pero el grado de autoridad que su agente tenga sobre sus asuntos personales depende en última instancia de usted. Entre otras cosas, puede otorgar a su agente el poder de:

• Utilizar sus bienes para pagar los gastos cotidianos de su familia
• Pagar sus facturas de atención médica
• Hacer depósitos o retiros bancarios
• Gestionar sus impuestos y presentarlos en su nombre
• Mantener su(s) negocio(s) en funcionamiento
• Administrar su propiedad inmobiliaria, incluida su vivienda
• Contratar abogados para que le representen ante los tribunales
• Invertir su dinero en los mercados de acciones y bonos
• Supervisar sus cuentas de seguros y de jubilación

Algunos programas en línea, como FreeWill, le permiten elegir sobre qué temas desea que su agente tenga autoridad. (Tenga en cuenta que los recursos de FreeWill están en inglés.)

¿Existen límites en la forma en que mi agente puede utilizar los poderes que le he otorgado?

Su agente está legalmente obligado a actuar en su mejor interés. Entre otras cosas, su agente DFPOA debe generalmente:

• Administrar sus bienes y su dinero de forma honesta y razonable
• Evitar situaciones que pudieran crear un conflicto de interese\ entre sus intereses personales y los suyos
• Llevar un registro de las transacciones que realice en su nombre

A pesar de estas normas y responsabilidades, su agente tendrá mucho control sobre muchas áreas de su vida. Al seleccionar un agente, es importante elegir a alguien en quien confíe usted para que actúe en su mejor interés.

Poder financiero frente a poder médico

Un poder médico le permite otorgar a alguien autoridad legal para tomar decisiones sobre su atención médica en caso de que usted no pueda hacerlo. Esto puede incluir decisiones importantes sobre opciones de tratamiento, medicación, cirugía y cuidados de final de vida.

Un poder financiero, por otro lado, sólo permite a su agente tomar decisiones sobre sus finanzas y propiedades.

Si ha nombrado a dos personas distintas como sus apoderados médicos y financieros, lo más probable es que trabajen juntos para asegurarse de que puede permitirse los cuidados médicos elegidos para usted.

¿Cuál es la diferencia entre un agente y un ejecutor?

Un agente es la persona legalmente autorizada en su DFPOA para actuar en sus asuntos financieros. Su ejecutor testamentario es la persona que usted elige para gestionar los asuntos de su patrimonio, incluida la distribución de sus bienes tras su fallecimiento. La autoridad de su agente en virtud de su DFPOA finaliza una vez que usted fallece. La autoridad de su albacea, en cambio, comienza después de su muerte.

Su agente y albacea pueden ser la misma persona. Sólo asegúrese de haber rellenado los formularios legales correctos para cada nombramiento.

Si ya tengo un DFPOA, ¿Necesito un testamento?

Sí. Estos dos documentos cubren diferentes aspectos de su vida y sus finanzas, por lo que los abogados especializados en sucesiones recomiendan tener ambos. Su última voluntad explica cómo quiere que se distribuyan sus pertenencias tras su fallecimiento. Su DFPOA asegura que sus finanzas y propiedades sean atendidas en caso de que usted siga vivo, pero incapacitado.

Cómo crear su poder financiero notarial

Aquí están los pasos básicos para confeccionar su DFPOA:

1. 1. Decida quién quiere que sea su agente financiero. Su agente tendrá mucha autoridad, por lo que debe elegir a alguien en quien confíe para que tenga en cuenta sus intereses. Es una buena idea hablar con esta persona de antemano y asegurarse de que está dispuesta a ser su agente.
   2. Decida qué decisiones financieras quiere que su agente pueda tomar.
   3. Consiga un formulario de poder financiero notarial. La mayoría de los estados proporcionan formularios legales de forma gratuita, pero no siempre es fácil personalizarlos o incluir preferencias detalladas. También puede utilizar un software en línea para crear su DFPOA de forma gratuita, como FreeWill. (Tenga en cuenta que los recursos de FreeWill están en inglés.)
   4. Rellene el formulario, fírmelo y preséntelo de acuerdo con las leyes de su estado. En la mayoría de los estados, se requiere que su formulario DFPOA sea notariado. Algunos estados también requieren testigos adicionales, o la firma de su agente.
   5. Entregue una copia de su formulario DFPOA a su agente y a otras partes interesadas. Si desea que su agente tenga autoridad sobre su propiedad inmobiliaria, generalmente debe presentar una copia de su DFPOA en su oficina local de registros de la propiedad.
   6. Guarde su formulario DFPOA en un lugar seguro con sus otros documentos de planificación patrimonial. Esto podría ser en una caja fuerte a prueba de incendios en su casa, una caja de seguridad o en la oficina de un abogado de confianza.
   7. Mantenga su DFPOA actualizado a medida que cambien sus circunstancias. A veces los bancos y otras instituciones exigen actualizaciones periódicas como prueba de que sus deseos no han cambiado.

No está obligado a recurrir a un abogado para crear su DFPOA. Sin embargo, puede resultarle útil consultar con uno para asegurarse de que su documento cubre todas sus necesidades.

Cómo revocar un poder financiero notarial

Puede revocar o cancelar su DFPOA en cualquier momento, siempre que se considere mentalmente capaz de hacerlo. Para revocar su DFPOA, puede rellenar un formulario de revocación de poder notarial y hacerlo firmar ante un testigo y un notario. Este documento indica que ya no desea que su agente elegido actúe como su DFPOA. También puede crear un nuevo documento DFPOA y nombrar a un nuevo agente, o cambiar las responsabilidades de su agente actual.

Una vez que haya creado cualquiera de estos documentos, debe notificar a su agente original por escrito para hacerle saber que está revocando su poder notarial. También debe ponerse en contacto con terceros que tengan su poder notarial en sus archivos, como su banco, para informarles de la revocación.

Ninguno de nosotros puede predecir el futuro. Con un poder financiero notarial, puede darle a sus seres queridos la tranquilidad de que sus bienes y activos financieros serán gestionados adecuadamente en caso de que usted no pueda gestionarlos por sí mismo.

¿Listo para empezar? Cree su poder financiero notarial hoy mismo. Tenga en cuenta que los recursos de FreeWill están en inglés.