Lista de comprobación para la planificación del final de la vida: Una guía de los 12 documentos que debe tener en cuenta

Como dice el viejo refrán, "la muerte es la gran igualadora de los seres humanos." Es un componente fundamental de la condición humana y una experiencia que todos compartiremos algún día. Pero, para muchos, también puede ser un tema incómodo e incluso tabú.

Hablar de la muerte y planificarla puede resultar incómodo al principio, pero puede aliviar su ansiedad sobre el futuro y proporcionarle claridad a medida que determina lo que es importante para usted. Y lo que es más importante, le ayuda a proteger y proveer a las personas que quiere.

¿Por qué es importante la planificación del final de la vida?

La planificación del final de la vida es el proceso de tomar decisiones y poner en orden sus asuntos en preparación para cuando fallezca. Esto incluye decisiones importantes sobre sus bienes, asistencia de salud, finanzas y mucho más.

Al crear un plan para el final de la vida, puede aliviar a sus familiares de una enorme carga administrativa. Piense en la planificación del final de la vida como un último regalo que deja a sus seres queridos. Al tomarse tiempo ahora para tomar decisiones difíciles sobre su salud y sus finanzas, evita que esa carga se traslade a ellos después de su muerte.

A menudo, cuando llegamos al final de nuestras vidas, no tenemos la capacidad de expresar lo que queremos que ocurra en el momento en que esa información es más importante. Ahí es donde entra en juego la planificación del final de la vida. Mediante la creación de documentos legales y la discusión anticipada de sus deseos con sus médicos y seres queridos, puede ayudar a garantizar que sus deseos se cumplan en los momentos cruciales y que sus seres queridos estén atendidos.

A continuación hemos creado una guía de 12 documentos importantes que debe tener en cuenta como parte de su lista de planificación para el final de la vida.

1. Última voluntad

En su testamento, usted especifica quién desea que reciba sus bienes tras su fallecimiento. Esto incluye activos físicos — como su casa, vehículos y posesiones — y sus activos financieros, como sus cuentas bancarias y de inversión. Las personas u organizaciones que nombre para recibir sus bienes se denominan beneficiarios. Tener un testamento agiliza el proceso sucesorio y asegura que sus bienes vayan a las personas que usted quiere que los tengan.

Con un testamento, puede nombrar un tutor para sus hijos menores y designar quién debe cuidar de sus mascotas. También utilizará su testamento para nombrar a un albacea, que es la persona responsable de seguir las instrucciones de su testamento y de distribuir su patrimonio entre sus herederos después de que usted fallezca.

Hay muchas formas de hacer testamento. Para las personas con herencias y deseos sencillos, un testamento en línea "hágalo usted mismo" puede ser una opción estupenda y asequible. Por ejemplo, puede utilizar el creador de testamentos en línea de FreeWill para crear su testamento gratuito y legalmente válido en sólo 20 minutos. (Tenga en cuenta que los recursos de FreeWill están en inglés.)

2. Fideicomiso en vida revocable

Al igual que un testamento, un fideicomiso testamentario revocable (RLT) es una herramienta que puede utilizar para gestionar y distribuir sus bienes tras su fallecimiento. Pero a diferencia de un testamento, un RLT es una entidad legal, lo que significa que puede "poseer" bienes. Una vez que haya creado un RLT, le transferirá sus bienes para que el fideicomiso sea el propietario. A continuación, usted puede ser el fideicomisario — la persona que supervisa el fideicomiso — por lo que todavía es capaz de utilizar y gestionar la propiedad.

Cuando cree un RLT, deberá nombrar a un fideicomisario sucesor que gestionará los activos del fideicomiso cuando usted quede incapacitado o fallezca. También debe elegir a los beneficiarios que recibirán los bienes del fideicomiso después de que usted fallezca.

Los RLT necesitan más gestión que los testamentos porque tiene que transferirles nuevos bienes a medida que los adquiere, pero también tienen algunas ventajas. Por ejemplo, los bienes en un fideicomiso pueden evitar pasar por la legalización de un testamento (el proceso legal y judicial de distribución de sus bienes), lo que puede ahorrar tiempo a su familia y mantener la privacidad. Con un fideicomiso, puede saltarse la legalización y agilizar el proceso de transferencia de sus activos a sus beneficiarios.

3. Designación de beneficiarios para bienes no testamentarios

Hay ciertos activos, llamados activos no testamentarios, que pueden saltarse la legalización y transferirse directamente a un beneficiario cuando usted fallezca. Las cuentas 401(k), las pensiones y las pólizas de seguro de vida son ejemplos de activos no testamentarios.

Para establecer beneficiarios para estos activos, tiene que rellenar un formulario específico de designación de beneficiarios de la institución en la que tiene el activo (por ejemplo, su proveedor de seguros de vida). Debido a este proceso separado, no debe incluir estos activos en su testamento.

Cada institución tiene su propio formulario de designación de beneficiarios, así que asegúrese de rellenar los formularios correctos para los activos que posee. FreeWill ofrece una plataforma en línea gratuita en la que puede designar a sus beneficiarios de forma rápida y sencilla, todo en un mismo lugar. (Tenga en cuenta que los recursos de FreeWill están en inglés.)

4. Poder financiero permanente

Con un poder financiero permanente (POA), usted elige a alguien para que tome decisiones financieras importantes por usted si no puede tomarlas usted mismo. Esto podría incluir el pago de sus gastos médicos, la declaración de sus impuestos y mucho más. La persona que usted nombra en su POA financiero para tomar estas decisiones se llama su agente.

Hay muchas maneras diferentes de utilizar un poder financiero. Para la planificación del final de la vida, usted se está preparando para una situación en la que pueda quedar incapacitado (por ejemplo, si estuviera en coma). Para este propósito, usted quiere que su poder financiero sea "permanente", lo que significa que la autoridad de su agente continúa si usted queda incapacitado.

Contar con un poder financiero garantiza que alguien se encargará de sus finanzas si usted no puede gestionarlas por sí mismo. Esto podría ser crucial si, por ejemplo, tiene seres queridos que dependen de usted para pagar las facturas o gestionar el hogar.

Puede utilizar software en línea, como FreeWill, para crear un poder financiero duradero de forma gratuita. (Tenga en cuenta que los recursos de FreeWill están en inglés.)

5. Fideicomiso para mascotas

Aunque a menudo se sientan como en familia, las mascotas son consideradas propiedad por la ley. Por eso es importante tener un plan para ellos en caso de que usted fallezca. Si no lo hace, pueden acabar en manos de quien esté dispuesto a cuidarlas. Si nadie da el paso o es apto para cuidar de ellos, sus mascotas podrían ser depositadas en un refugio.

Para evitarlo, puede elegir a un cuidador para sus mascotas en su testamento, e incluso reservar algo de dinero para pagar el coste de su cuidado. Si quiere asegurarse de que sus mascotas reciban ciertos cuidados tras su fallecimiento, puede dar un paso más y establecer un fideicomiso para mascotas.

Al igual que un fideicomiso que establece para los beneficiarios humanos, puede establecer un fideicomiso para las mascotas que posea. Con un fideicomiso para mascotas, usted financia el fideicomiso con activos que pagarán el cuidado de su mascota. También puede incluir instrucciones para el fideicomisario sobre cómo deben utilizarse los fondos. Por ejemplo, puede enumerar los tratamientos médicos necesarios para su mascota o sus juguetes favoritos.

Un fideicomiso para mascotas puede ser una buena opción si usted:

• Tiene una mascota con una larga vida útil, como un loro o un caballo
• Tiene una mascota cara de cuidar o con necesidades especiales
• Desea compensar el coste del cuidado de sus mascotas

Puede obtener más información sobre los fideicomisos para mascotas en la ASPCA.

6. Poder médico permanente

Con un poder médico permanente (POA), usted elige a alguien para que tome decisiones médicas por usted si no puede tomarlas usted mismo. Estas decisiones pueden ser sobre sus opciones de tratamiento, cirugía, medicación y cuidados al final de la vida. La persona que usted elige para tomar estas decisiones se denomina apoderado o agente médico.

Tener un poder médico garantiza que alguien de su confianza pueda tomar decisiones críticas por usted sobre su salud si alguna vez no puede hacerlo. Antes de nombrar a un agente de atención médica en su POA médico, debe confirmar que la persona está dispuesta a prestar sus servicios. Una vez que estén de acuerdo, asegúrese de que entienden sus deseos.

7. Testamento vital

A pesar de su nombre, un testamento vital no es lo mismo que una última voluntad. Un testamento vital es un documento que le permite exponer sus preferencias de atención médica en caso de que no pueda comunicarlas usted mismo. Puede exponer sus deseos sobre los tratamientos médicos, medicamentos y procedimientos que desea o no recibir.

Si tiene un testamento vital y un poder médico, estos documentos pueden funcionar juntos: las decisiones que tome su agente de atención médica deben estar en consonancia con los deseos de su testamento vital. Cuando se combinan, estos dos documentos se denominan directiva anticipada de atención médica (AHCD, por sus siglas en inglés).

Al disponer de un AHCD antes de que lo necesite, puede dar a sus seres queridos dirección y perspectiva incluso en momentos en los que no pueda comunicar sus deseos. Con el software en línea de FreeWill, puede crear su AHCD (poder médico y testamento vital) de forma gratuita en inglés. Haga clic aquí para obtener recursos en español.

8. Seguro de vida

Si aún no tiene un seguro de vida, puede merecer la pena considerarlo como parte de su plan para el final de la vida. El seguro de vida ayuda a proteger económicamente a las personas que dependen de usted en caso de que falleciera. El pago de una póliza de seguro de vida puede utilizarse para cubrir los gastos diarios y a largo plazo de su familia. También podría utilizarse para pagar los gastos que acompañan a la muerte, como los gastos de su funeral o los de la legalización de su testamento.

Para decidir cuánta cobertura necesita, tenga en cuenta su edad actual y los gastos de su hogar. Para contratar una póliza de seguro de vida, puede buscar proveedores en Internet y solicitar un presupuesto. Muchos empleadores también ofrecen cobertura de seguro de vida como prestación, ya sea de forma gratuita o a un precio reducido. Considere la posibilidad de sentarse con un agente de seguros de vida o un representante autorizado si necesita ayuda para determinar sus necesidades y opciones.

9. Orden de no resucitar y formularios POLST

Si su salud está empeorando, es posible que desee algunos formularios adicionales en su plan de cuidados al final de la vida para exponer sus deseos sobre el tratamiento para salvarle la vida. Una "orden de no resucitar", o DNR, indica a los profesionales sanitarios que usted no desea ser resucitado en caso de emergencia. Una POLST — Órdenes del médico para el tratamiento de mantenimiento de la vida — describe sus deseos para los cuidados al final de la vida, especialmente en lo que respecta a un diagnóstico existente.

Ambos documentos suelen ser utilizados por personas con una salud delicada y normalmente no son necesarios si usted está sano. Para crear estos formularios, hable con su médico. Trabajarán con usted para registrar sus deseos y archivarlos en su hospital.

10. Arreglos de alojamiento al final de la vida

Aunque ahora esté sano y sea independiente, merece la pena plantearse dónde querrá vivir en sus últimos días. Por ejemplo, ¿preferiría vivir en una residencia de ancianos o recibir cuidados a domicilio de un cuidador? O tal vez tenga intención de mudarse con miembros de su familia, como sus hijos adultos.

Piense en los costes y compensaciones asociados a cada modalidad de vida. Hable con sus seres queridos sobre sus deseos para asegurarse de que todos están de acuerdo.

11. Instrucciones para sus activos digitales

La persona media menor de 70 años tiene casi 200 cuentas digitales. Muchas de ellas son activos importantes como cuentas bancarias, de inversión y de seguros que necesitarán atención cuando usted fallezca.

Puede utilizar una bóveda digital o un gestor de contraseñas para realizar un seguimiento de sus inicios de sesión y contraseñas, y elegir quién debe tener acceso a ellos después de que usted fallezca. También puede nombrar en su testamento a un ejecutor digital que gestione y cierre sus cuentas en línea. En los formularios para hacer testamento de FreeWill, incluimos una sección en la que puede enumerar y nombrar sus cuentas digitales.

Si posee activos en criptodivisas, es crucial que deje instrucciones detallando qué monedas posee, dónde están almacenadas y cómo acceder a ellas. Las criptodivisas no reciben el mismo trato que otros activos financieros, como las cuentas bancarias, que pueden transferirse a sus beneficiarios tras su fallecimiento. Si pierde la clave privada de sus criptoactivos, es probable que éstos nunca puedan recuperarse. Por eso es importante incluir instrucciones sobre cómo acceder a ellos en su plan de fin de vida.

12. Instrucciones funerarias y arreglos para el entierro

Puede parecer morboso, pero planificar su propio funeral tiene varias ventajas. Planificar con antelación reduce la carga emocional de sus seres queridos. Cada decisión que tome ahora es una que su familia no tendrá que tomar en un momento de profundo dolor.

En sus instrucciones funerarias, puede indicar si desea ser enterrado o incinerado, qué tipo de servicio prefiere, dónde le gustaría que le dieran sepultura y mucho más. También puede elegir a una persona de su preferencia para que lleve a cabo sus instrucciones, como un cónyuge o un hijo. Incluso puede escribir su propia esquela o anotar lo que desea que se incluya en ella.

Las instrucciones funerarias no se consideran documentos legalmente vinculantes, pero son extremadamente útiles y apreciadas por sus seres queridos. En los formularios de redacción de testamento de FreeWill, incluimos una sección aparte en la que puede enumerar sus preferencias funerarias. También puede enumerar las organizaciones benéficas que le gustaría que sus seres queridos apoyaran en su memoria.

He completado mi plan para el final de mi vida, ¿Y ahora qué?

1. Guarde sus documentos en un lugar seguro. Informe a su albacea testamentario, a su apoderado y a otras personas importantes de dónde están. Asegúrese de mantenerles informados sobre cualquier cambio.
2. Hable con sus seres queridos sobre sus deseos. Esto puede resultar difícil o incómodo al principio, pero recuerde que planificar con antelación es lo más amable que puede hacer por sus seres queridos.
3. Mantenga sus documentos actualizados con sus últimos deseos. Revise sus documentos de planificación para el final de la vida cada tres o cinco años, o siempre que experimente un acontecimiento importante en su vida (como el nacimiento de un hijo o un nieto). Es posible que desee revisar sus documentos con más frecuencia si se encuentra cerca del final de su vida o padece una enfermedad terminal.
4. Considere la posibilidad de reunirse con un abogado si tiene preguntas sobre sus documentos legales. Preparar un esquema de sus deseos con antelación puede ahorrarle tiempo y dinero en honorarios de abogados.

La planificación del final de la vida es un regalo para sus seres queridos

Aunque al principio pueda resultar incómodo, elaborar un plan para el final de la vida es una de las cosas más atentas que puede hacer por las personas a las que quiere. La muerte es inevitable. Si se prepara para ella, podrá apreciar más profundamente lo que le importa y, de paso, proteger a sus seres queridos.

Para ayudarle a empezar, FreeWill ofrece varios formularios de planificación para el final de la vida que puede rellenar gratuitamente en línea. Elija uno y disponga de un documento válido y legalmente vinculante en sólo 20 minutos. Empiece hoy mismo. Tenga en cuenta que los recursos de FreeWill están en inglés.